〖小資理財〗6家銀行11張信用卡2020年使用心得與2021年使用指南

趁2021年剛開始時，分享自己2020年的信用卡使用心得🌟

我是個滿喜歡辦信用卡的人，研究每家信用卡的優惠還滿有趣的

每一個消費情境都有幾張最適合刷的卡。

以下提到的卡都是免年費或是申辦電子帳單免年費，

都是根據自己的使用經驗來分享的，不一定適用於每個人，

我覺得難用的卡也會有其他適合使用的客群！

（和保養品一樣，我的蜜糖也有可能是你的毒藥）

辦多張信用卡確實多了更多優惠選擇，但也呼籲大家

✅準時繳卡費（會影響信用）

✅不要繳最低應繳金額（循環利息是很可怕的！）

【台新Fly go卡】

2020使用心得

出國用卡，上半年海外實體卡消費2.8%回饋（海外手續費另扣）

下半年海外消費變成3%回饋（但要每個月海外消費15000）

在無法出國的情況下就拿來可以拿來買台鐵跟高鐵的票（有6%回饋）無法出國後就幾乎沒在刷這張卡了

2021使用指南

✅12大航旅最高6%回饋（台鐵、高鐵、一些國內飯店）

✅海外消費3%回饋

✅國內一般消費1%回饋

Fly go卡的回饋基本沒什麼變化

回饋上限與2020年下半年一樣500元/季

海外實體消費則從2.8% ➡️ 3%

*以上回饋%數中都有1%是需要綁定Richart帳戶才有的喔

【台新Go go卡】

2020使用心得

國內用卡，刷實體卡的回饋大約3-3.5%，

因為上半年Ubear綁行動支付都有5-8%回饋所以比較少刷黑狗實體卡

但下半年Ubear卡回饋減碼後

大部分都用黑狗卡綁LINE Pay和街口付款（6%回饋）

回饋上限一樣是500元/季

2021使用指南

✅數位通路最高6%回饋（指定網購、行動支付）

✅指定通路3%回饋

✅國內一般消費1%回饋

*以上回饋%數中都有0.5%是需要綁定Richart帳戶才有的喔

【台新街口聯名卡】

2020使用心得

當初是因為街口的雙12活動才辦的

街口綁定聯名卡的話是回饋3-5%街口幣（其中1.5%加碼回饋上限300）

因為是回饋街口幣，在沒有額外加碼回饋的情況下

我偏好用街口綁定黑狗卡（直接回饋6%現金到帳戶）

2021使用指南

✅18:00-24:00指定通路消費最高6%回饋

非指定通路最高4%回饋

（需消費滿100元）

✅非指定時段指定通路最高3%回饋

✅國內一般消費1%回饋

這樣看來雖然最高回饋提到6%

但有指定消費時段和金額，限制有點多

我目前還是偏好用街口綁台新黑狗卡支付

*以上指定通路回饋中有2%是回饋街口幣無上限

【玉山Ubear卡】

2020使用心得

上半年的網購神卡（5%回饋，上限600元=每個月刷不超過12000回饋都可以拿好拿滿）

綁定玉山wallet在超商付款回饋8%

但這些都是上半年的事情

下半年全部下降，一般網購變成3.8%，超商付款變5%

但還是比大部分的信用卡高啦，而且網購3.8%不限海內外，海外購物只要是網路刷卡也是3.8%

而且！娛樂/影音平台（Netflix、KK這類的）刷這張卡可以有20%回饋！

（而且這20%回饋是不含在網購3.8%的600元額度裡的）

2021使用指南

✅網購3.8%回饋，帳單直接折抵

（每月上限600元）

（綁定行動支付付款也算網購）

✅綁定玉山wallet於超商消費5%回饋

（之前有幾次在7-11消費失敗，好像是與7-11的合約到期了）

✅國內一般實體卡消費1%回饋

✅影音／娛樂平台20%回饋

（每期上限200元）

上述的回饋期間是2020/07-2021/0228

之後公佈新回饋的話會更新上來

【玉山Pi卡】

2020使用心得

辦這張是因為之前統一阪急週年慶

看到搭配Pi卡刷的話會有額外回饋100P幣才辦的

週年慶過後就沒怎麼刷

但他不定期會跟一些平台或商家合作（購物享多少％回饋之類的）

回饋都是回饋成P錢包裡的P幣（1點=1元）

但Pi錢包可以使用的通路就沒有那麼多（最方便使用的大概就是便利商店吧）

另外，新戶首辦首刷會有500元P幣

（新戶＝半年內未持有玉山銀行信用卡的人）

2021使用指南

✅一般國內消費1%回饋無上限

✅一般海外消費3%回饋無上限

✅綁定Pi錢包付款最高4%回饋

✅綁定Pi錢包於指定通路付款最高5%回饋

*綁定Pi錢包的回饋都是上限400元/月

【中信LINE PAY卡】

2020使用心得

2019年辦第一份工作的薪轉戶時順便申辦的

還送了一個可愛的熊大行李箱結果我帶出去用一次他的輪子就壞了ＱＱ

2019年的時候似乎是個很好用的卡，但回饋越來越低

一般綁Line pay消費也只有1%回饋真的是沒什麼競爭力（綁黑狗都有6%了）

但有時候會有一些特殊優惠（像是有些店家門口會貼LINE pay綁定Line pay卡付款可以有15%回饋、foodpanda用LINE PAY卡付款可以有幾％回饋）

【中信LINE PAY商務卡】

2020使用心得

辦這張就只是因為卡面可愛而已，不然也是一張只有1%回饋的普卡

2021使用指南

因為這兩張都被歸在LINE PAY卡，所以優惠是相同的

中信今年的回饋方案大多是以與品牌個別合作為主

（不像玉山Ubear一樣網購3.8超商5%這樣）

國內一般消費一樣維持1%

海外消費則變成2.8%（雖然也不知道現在誰會去海外消費）

然後都是回饋LINE Point

✅一般國內消費1%回饋無上限

✅一般海外消費2.5%回饋無上限

✅JCB卡於指定在台日商消費享5%回饋

（每人每月上限100點）

✅VISA於指定網路平台消費享5%回饋

（Spotify和Netflix有，但我不如刷Ubear回饋20%）

✅foodpanda輸入優惠碼滿額最高折50元

上述回饋我都覺得有點雞肋（有更好的卡可以刷）

但還是可以關注LINE PAY與各家品牌或平台合作的不定期回饋

【花旗現金回饋卡】

2020使用心得

拿來平日看電影打六折用的卡，

在餐廳無法用行動支付的時候會刷這張（餐廳類或生鮮超市類應該是都有3.5%回饋啦）

但他的回饋是紅利點數

要先集滿300倍數的紅利點數

去官網申請折抵下個月的帳單消費

（我覺得很麻煩而且是你下個月一定要有消費才可以折抵）

剛下載花旗行動生活家想說可以配合使用

結果超難用，辦兩張卡還要申請兩個帳戶

如果要繳卡費還要分別登入兩次才能繳

還好現在改善了（一個帳戶就可以同時管理所有卡片）

2021使用指南

看了2021的回饋後

覺得這張卡還是拿來平日看電影就好（？

而且回饋方式又很麻煩

✅海內外一般消費2%回饋無上限

✅新戶首三月十大行動支付享最高10%回饋

✅合作餐廳享最低9折優惠

【花旗饗樂卡】

2020使用心得

當初辦這張是剛好看到壽星當月在王品集團旗下餐廳刷這張卡可以買一送一

（申辦後首年生日可以用一次）

這張的其他優惠跟現金回饋卡差不多，所以吃完王品後也沒再刷了

2021使用指南

感覺真的是拿來刷王品集團的卡

✅申辦首年生日月份王品集團買一送一

✅王品集團平日九折優惠

✅王品集團與威秀消費享兩倍紅利

【聯邦賴點卡】

2020使用心得

是一張可以無腦刷的卡

（因為回饋無上限，不用去算有沒有刷超過這個月的回饋額度）

但是是回饋LINE point

國內刷卡2%海外消費3%，也算是出國神卡

但在無法出國的情況下也幾乎沒在刷了

（因為要網購海外的東西時我會選擇刷玉山Ubear卡，網購回饋5%，除非刷超過600元的每月回饋額度，或是有些網站不能刷Master只能刷Visa的時候我會改刷這張賴點卡）

國內在無法用行動支付只能刷實體卡的情況下

餐廳或生活類我會選擇刷花旗的現金回饋卡

所以也不常在國內刷這張的實體卡

目前這張我主要拿來繳我的保費（保費年繳可分12期繳0利率，每個月還會再回饋10%LINE point）

不過每張保單配合的銀行和方案都不一樣～

大多數銀行都有跟保險公司合作

每年推出的回饋方案也都會有些許差異

2021使用指南

海內外一般消費回饋基本沒變

然後多了一些指定通路的回饋

另外官網說的超商、生鮮等量販最高回饋5%

雖然看上去很高

但實際上他的條件是你要當月消費滿8888元才能回饋5%

如果是像我一樣的小資族（？）不如直接刷玉山Ubear卡吧

綜觀來看聯邦賴點卡的回饋好像很多但其實限制也很多

所以我覺得只要把這張當作“國內2%海外3%”的卡就可以了

（其他都有點雞肋）

✅國內一般消費2%回饋無上限

✅海外一般消費3%回饋無上限

✅週六綁定LINE PAY付款最高享7%

（每週上限50點）

✅綁定指定APP享10%回饋

（像是Netflix、Spotify、台灣大車隊等等）

✅綁定王品瘋美食，消費8%回饋無上限

✅週六於屈臣氏消費滿888回饋100元刷卡金

【國泰KOKO卡】

2020使用心得

這張我真的有點忘記自己辦來幹嘛了

可能是看上他可以每個月50次免費跨行轉帳吧

以前好像有很多回饋但現在好像還好了

辦來後從來沒刷過

所以2020沒什麼使用心得

2021使用指南

看了一下上半年的回饋

也是限制有點多

超不吸引人的

看來我上半年也沒有機會刷這張卡了

（我當初到底辦這張幹嘛？）

✅當月消費滿5000，於指定平台與通路消費享3%回饋

✅當月搭乘捷運/公車滿20/30次享50點open point回饋

✅單月實體卡消費滿1000元，於國賓/台中新光看電影週一至週四享6折

（花旗威秀六折都沒有當月消費限制了）

✅KKBOX訂閱半年享67折優惠

（這大概是目前最能看的優惠了）

✅一般消費0.3%回饋

（0.3%真的是不知道在回饋什麼，隨便一張其他的卡都比國泰這張高，而且還是回饋到次月帳單，那如果次月沒消費怎辦？）

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以上就是這次分享的信用卡使用心得～

看了那麼多張信用卡還是不知道要先辦哪張可以先參考我現在的使用方式👇

✅行動支付（LINE PAY、街口）綁定台新黑狗卡或玉山Ubear卡消費

✅Line Pay同時綁定中信Line pay卡與聯邦賴點卡，有時會有指定店家回饋

✅街口若有綁定街口聯名卡的特別回饋活動就改用街口綁定台新街口聯名卡付款

✅網路刷卡、線上串流用玉山Ubear卡

✅玉山Ubear卡無法刷的情況改用聯邦賴點卡的Visa卡刷

✅威秀平日看電影用花旗，如果有威秀卡線上儲值用玉山Ubear卡

✅國內交通工具訂票刷台新Fly go卡

✅統一時代百貨若有Pi卡回饋，使用Pi錢包綁定玉山Pi卡付款

綜上來看，我目前最推薦先辦的是〖玉山Ubear卡〗、〖台新黑狗卡〗

如果為了之後出國的話可以再辦〖台新Fly go卡〗、〖聯邦賴點卡〗

另外，最近在日本網站購買商品時有發現

多數日本網站現在禁止使用海外發卡信用卡消費

在試刷多張卡後發現「JCB卡」是可以刷的

（我只有中信Line pay是JCB)

所以如果是平常有在做海外商品代購或很常在海外網站買東西的人

建議三大國際發卡組織（Master card、Visa、JCB）的卡都至少要辦一張

最後，祝大家都能找到自己心目中最好用的卡

❗聰明使用信用卡，不要讓自己被信用卡綁架❗